한국주택금융공사 보금자리론 대출자격 금리 대출한도 알아보기

한국주택금융공사 보금자리론 대출자격, 소득요건, 대출금리, 대출한도 등 알아보기

 

 

한국주택금융공사 보금자리론 대출자격은 주민등록표 등본에 기재된 민법상 성년이면 가능하며 나라에서 일반 대한민국 국민들한테 보증하고 아파트나 주택을 구입하는 용도로 가능하며 전세자금반환용도로도 가능하며 기존 주택담보대출 상환용도로 신청이 가능합니다.

 

한국주택금융공사 보금자리론은 대출받은 날부터 만기까지 금리 변동에 상관없이 안정적인 고정금리가 적용됩니다. 향후 금리변동의 위험을 피하고자 하는 보수적이고 안정적인 고정금리를 원하시는 고객에게 적합한 상품이기도 합니다.

 

1. 보금자리론 대출자격

 

① 나이

 

▶ 우리나라 민법에 적용하는 성년이면 가능하고 나이 계산은 민법에 따라 계산한다고 합니다.

 

② 국적

 

▶ 대한민국 주민등록표인 등본에 기재된 있는 우리나라 국민이면 가능하고 외국국적동포와 재외국민도 가능하다고 합니다.

 

③ 주택 및 주택소유자

 

▶ 주택법 제2조 1호의 공부상 주택으로 실거주용으로 사용되는 주택이어야 하며 기타 주택으로는 연립이나 다세대주택, 단독주택과 아파트로 구분합니다.

▶ 대출승인일인 현재 담보주택이 6억원을 초과하는 주택은 취급 불가합니다.

▶ 구입용도의 경우 시세정보, 감정평가액, 매매가액(낙찰가액, 분양계약서상 실매매액 등 매수인이 실제 지급한 금액) 중 어느 하나라도 6억원을 초과하는 주택은 취급 불가합니다.

▶ 채무자 또는 배우자이며 결혼예정자인 배우자도 포함되며 소유자나 예정 소유자도 가능하며 채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권 설정합니다.

 

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※ 한국주택금융공사 주택담보대출 상품은 보금자리론 말고도 디딤돌대출, 적격대출 상품들도 있으니 아래 올려드린 한국주택금융공사 홈페이지에 방문하셔서 본인한테 맞는 상품을 선택하셔서 신청하시기 바랍니다.

 

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2. 보금자리론 소득요건

 

① 보금자리론 소득요건은 부부합산 연소득 7천만원 이하입니다.

 

▶ 대출 신청일 기준 혼인 신고일이 7년 이내인 신혼부부나 결혼예정자는 8천5백만원 이하입니다.

▶ 미성년자 1자녀를 둔 부모는 8천만원입니다.

▶ 미성년자 2자녀를 둔 부모는 9천만원입니다.

▶ 미성년자 3자녀를 둔 부모는 1억원입니다.

 

② 소득의 종류

 

▶ 증빙소득은 소득금액이 객관적인 자료인 소득금액증명원 등으로 입증되는 근로소득, 사업소득, 연금이나 기타 소득 등 모든 소득을 합산한 종합소득입니다.

▶ 인정소득은 국민연금 또는 건강보험료 납부내역을 활용해 추정한 소득입니다.

▶ 증빙소득의 입증을 원칙으로 하며 소득의 입증이 어려운 경우에 한하여 인정소득에 따른 연소득 산정 및 입증방법에 따라 연소득 산정 허용합니다.

 

③ 증빙소득의 연소득 산정방법

 

▶ 채무자와 배우자의 2개년 증빙소득을 확인합니다.

▶ 연소득은 연도별 과세 전 연소득 및 1년간 연소득으로 산정합니다.

▶ 2개년 증빙소득의 차이를 계산하여 20% 초과 여부에 따라 연소득을 산정합니다.

▶ 소득발생기간이 1년 초과 ∼ 2년 미만인 경우 1년 미만 소득을 연환산하여 비교합니다.

▶ 소득발생기간이 1년 이하로 2개년 소득확인이 불가한 경우 동 1년 이하의 소득을 연환산 후 10% 차감하여 소득 산정하며 상시소득에 해당하는 경우 소득 차감을 미적용합니다.

▶ 아래 첨부파일에 올려드린 제5장 1. DTI(총부채상환비율)에서 정하는 실수요자 소득요건 판단할 때는 2개년 평균소득 또는 10% 차감소득을 적용하는 경우 이를 적용한 소득으로 판단합니다.

▶ 소득발생기간이 현재 유지 중인 소득원을 기준으로 최소 1개월 이상이어야 하고, 1년 미만인 경우에는 반드시 연환산합니다.

 

④ 보금자리론 소득요건에 대한 세부적인 자세한 사항은 한국주택금융공사 홈페이지에 나와있는 소득심사방법안내 첨부파일을 다운로드하셔서 읽어보시기 바랍니다.

 

보금자리론 소득심사방법안내.pdf

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3. 보금자리론 대출금리

 

① 한국주택금융공사 보금자리론 대출금리는 대출 승인일 전·후 금리가 다를 수 있습니다.

 

② 이 글을 쓰고 있는 2024년 2월 23일 현재 아낌e보금자리론 기준 대출금리는 4.20% ~ 4.50%입니다.

 

③ 우대금리

 

▶ 우대금리 중 저소득청년은 0.1% p, 신혼가구는 0.2% p, 사회적 배려층인 한부모가구나 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구로 각 항목별 0.7% p 최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 하여 1.00% p 한도로 적용합니다.

▶ 우대금리 중 녹색건축물은 0.1% p, 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리는 0.2% p, 전세사기피해자는 1.00% p, 신생아출산가구는 0.2% p입니다.

▶ 저소득청년, 신혼가구, 사회적 배려층, 녹색건축물, 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자, 전세사기피해자, 신생아 출산가구에 대한 우대금리는 최대 1.00% p를 한도로 중복적용 가능합니다.

※ 단, 신혼부부 우대금리와 신생아 출산가구 우대금리 서로 중복이 불가합니다.

 

④ 조기 중도 상환수수료

 

▶ 3년 이내에 조기 중도 상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수별로 0.7% 한도 내에서 부과합니다.

▶ 신청일 기준 사회적 배려층 우대금리 적용 대상자 및 전세사기피해자 보금자리론 이용자는 조기상환수수료 면제됩니다.

 

⑤ 상환방식

 

▶ 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환 중 한 가지를 선택해서 상환합니다.

▶ 만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용이 불가합니다.

▶ 대출실행 후에는 원금상환방식 변경이 불가합니다.

 

※ 아래 사진은 한국주택금융공사 보금자리론 종류들이며 u-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론 중 본인한테 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.

 

한국주택금융공사 보금자리론 종류 ▶

 

 

4. 보금자리론 대출한도

 

① LTV

 

▶ 아파트기준 최대 70%이며 기타 주택은 65% 이내입니다. 다만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우이며 또는 CB점수 271~614점 또는 MSS점수가 MSS운영기준에서 별도로 정하는 경우이며 또는 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10% p씩 차감하여 적용합니다.

 

② DTI

 

▶ 최대 60%이며 다만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 10% p 차감하여 적용합니다.

▶ 조정지역일지라도 실수요자 요건에 해당되거나 임차보증금 반환용도인 경우에는 차감 적용하지 않습니다.

▶ 조정대상지역 중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를 포함합니다.

 

③ 대출한도

 

▶ 보금자리론 대출한도는 최대 3억 6,000원만원입니다.

▶ 다자녀 가구 및 전세사기피해자는 4억원입니다.

▶ 생애최초는 4억 2,000만원입니다.

 

④ 대출만기

 

▶ 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년이므로 보금자리론 대출을 실행하시는 본인의 정하시면 됩니다.

▶ 만기 40년은 만 39세 이하 또는 만 49세 이하 신혼가구, 만기 50년은 만 34세 이하 또는 만 39세 이하 신혼가구 조건을 충족하셔야 합니다.

▶ 신혼가구는 대출신청일 기준 혼인신고일이 7년 이내인 가구를 의미합니다.

 

5. 보금자리론 상품 요건 및 구조 기타 내용

 

① 신용 평가 및 정보

 

▶ NICE신용평가정보 주식회사의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능합니다.

▶ 공사가 사전심사 하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급 불가합니다.

▶ 한국신용정보원 신용정보관리규약에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 취급불가합니다.

- 연체, 대위변제나 대지급, 부도, 관련인 정보

- 금융질서문란정보, 공공정보

- 신용회복지원 신청 및 등록정보

▶ 소득이 있는 배우자는 신용정보를 확인하고 신용평가는 생략합니다.

 

② 주택 보유수

 

▶ 주택보유수는 채무자와 배우자의 총 주택보유수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택(구입용도) 또는 1주택(상환, 보전용도)

▶ 단, 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우 기존주택 처분조건부로 취급 가능합니다.

▶ 기존주택은 대출실행일로부터 3년 내 처분해야 합니다.

 

③ 자금용도

 

▶ 구입용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 보존 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우입니다.

- 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능합니다.

- 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능합니다.

 

▶ 보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 보존 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우

- 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능합니다.

 

▶ 상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우입니다.

- 기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하며 배우자의 경우는 동일인으로 간주합니다.

 

※ 오늘은 한국주택금융공사 주택담보대출 상품인 보금자리론 대출자격이랑 대출금리, 대출한도 등에 대해서 알아봤습니다. 지금 내 집 장만을 꿈꾸고 계약을 하시려는 분들은 위에 올려드린 한국주택금융공사 홈페이지에 방문하시면 보금자리론 말고도 디딤돌대출, 적격대출 상품들도 있으니 본인한테 맞는 상품을 잘 알아보시기 바랍니다.